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千萬警惕!近段時間,這種詐騙激增!

作者: | 來源: 新華社
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2020-04-05 08:55:18


“只需要提供身份證信息就能拿到貸款”“可以做到大額度、低利息貸款,對征信沒有要求”“零抵押零擔保,手機閃電放款”……最近,類似的網絡貸款廣告隨處可見,不少人掉入不法分子的陷阱。

受疫情影響,網絡貸款詐騙數量激增。一些中小企業、個體經營者、創業者因資金周轉困難,向網絡貸款平臺融資,不法分子通過開發專門的App“高仿”正規借貸平臺實施詐騙。

網絡貸款詐騙激增

個體經營和創業者為主要受害群體

今年2月,閩南某地一個體戶陳某接到“952”開頭的推銷電話,對方自稱“平安普惠”旗下貸款業務工作人員,可提供免抵押高額度貸款。急需資金的陳某信以為真,與對方添加微信和QQ號,并提供了個人信息。工作人員經過“評估”,稱盡管陳某的信用僅有1萬元貸款額度,但愿意幫他辦理5萬元貸款,需先繳納6%的“刷流水”費用,陳某向其轉賬3000元。

工作人員隨后通過QQ發來名為“平安E貸”的App下載二維碼。陳某安裝后在App內申請貸款,發現系統顯示額度為20萬元,對方稱“已經批了額度,不借也得借”,陳某不得已接受,又按要求繳納了8000元手續費。然而,當陳某要將貸款提現時,對方稱陳某銀行卡號輸入錯誤導致卡被凍結,解凍需繳納貸款額度10%的錢,陳某這才發現自己被騙。

辦案民警表示,受新冠肺炎疫情影響,部分中小企業和個體戶經營大幅下降、資金周轉困難。由于傳統貸款渠道門檻高、程序復雜,民間融資渠道受限,他們便紛紛轉向網絡貸款。自2月中下旬開始,網絡貸款類詐騙案件數量增長明顯。

此外,深圳警方近期也抓獲了一個網絡貸款詐騙團伙。不法分子假稱借貸,騙取申請人繳納的保險費、服務費等費用。僅僅幾個月時間就騙得5000余萬元,受害者多達1.2萬人。

“今年1至3月,全市日均立案網絡貸款詐騙案件10余起,為去年同期的數倍,是發案率最高的詐騙類型之一。”福建泉州市公安局辦案民警表示,在近期查處的一起案件中,市民陳某在網絡上尋找貸款渠道,在簽訂所謂的合同之后,先后被對方以繳納注冊費、擔保押金、變更卡號、為銀行流水做賬等為由,騙走15萬元。

“不少有貸款需求的人曾在貸款平臺留下痕跡,不法分子通過信息黑市獲取個人信息,再以電話、短信、網絡等渠道尋找目標,受騙人群多是個體經營和創業者。”漳州市反詐騙中心民警莊天樂告訴記者。

犯罪分子專業化程度高

“高仿”正規網貸平臺套路成熟

記者調查發現,當前網絡貸款類詐騙犯罪專業化程度更高、隱蔽性更強,多數詐騙活動通過App實施,不法分子“高仿”正規網貸平臺定向詐騙。

福州市反詐騙中心民警饒露明說,犯罪團伙分工細化,“從盜取公民個人信息,到銀行卡、手機卡交易,再到詐騙實施、贓款洗白,詐騙分子購買‘外包服務’,信息流、通訊流、資金流等各鏈條和環節各司其職。”

“電話、短信、微信、QQ等只是社交渠道,貸款類詐騙大多要引導到App上實施。”饒露明說。一條詐騙短信內容顯示:“微粒貸請確認,您的賬戶3月22日恢復業務,只對收到通知用戶,下88000”,短信最后附有一條鏈接。

點開該鏈接后,網頁引導下載一款“高仿”微粒貸的App。據了解,微粒貸是持有正規牌照的信貸平臺,該平臺僅在QQ、微信和官網上有入口,暫未開發App,而這款“高仿”App的LOGO和產品名稱均與正版高度相似。

泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶說:“網絡貸款類詐騙套路基本一樣,‘劇本’非常成熟——犯罪團伙打著當天提現、大額度、低利息、零征信等旗號吸引受害人,先施以小利降低受害人防范意識,引誘上鉤,再以刷流水、解凍、手續費等理由,一環扣一環設置陷阱、騙取錢財。”

記者點擊進入一款假冒App,輸入個人身份證、銀行卡、親屬手機號后,申請最高貸款額度20萬元。2小時后,系統提示審核通過,并且賬戶顯示到賬2萬元。記者點擊提現時,界面要求輸入提現密碼。此時客服表示,需要工本費才可生成密碼,費用為額度的5%,提取2萬元需交1000元,工本費會在正常還款3個月后退還到賬戶。

接受記者采訪的多地公安民警介紹,貸款類詐騙App或網站,披著正規貸款平臺的“馬甲”,普通人很難甄別。平臺的名稱、網站域名難辨真假,網頁設計、主題、顏色完全克隆。在敏感、關鍵細節則添加惡意鏈接,將包括銀行卡號、密碼等重要信息,在后臺通過技術手段直接竊取。

八成詐騙犯罪通過網絡實施

借貸需提高風險和防范意識

“漳州市反詐騙中心每天平均對6000位市民進行電話預警,但還是有不少人因為借貸急迫、犯罪分子套路深而落入詐騙陷阱。有一名受害者在民警多次提醒之下,竟然仍連續3次被騙。”漳州市反詐騙中心主任陳捷忠說。

泉州市反詐騙中心民警提示,詐騙活動的套路和劇本明顯類似。放款之前先收費,是網絡貸款詐騙最常見的伎倆,被騙者中十有八九就是掉入這個坑里。因此,貸款人要謹記,正規的貸款平臺不會在貸款前收取任何費用,更不會收取保證金,牢記這一點就可以避免絕大多數騙局。

辦案民警說,伴隨著對傳統詐騙活動治理能力的增強,如今80%的詐騙犯罪通過網絡渠道實施,公安機關面臨打擊和反制困難。“以網絡貸款詐騙為例,犯罪活動鏈條涉及通信運營商、網絡科技公司、銀行金融機構等,警方辦案資源和數據整合困難,辦案難度大。”

北京中彬律師事務所律師宋維強表示,有貸款需求的金融消費者,要充分提高風險和防范意識,一是盡量通過正規渠道、官方平臺貸款;二是在進入借貸平臺之后,可以通過企查查、天眼查等工具做必要的背景調查;三是借貸過程中切忌給個人轉賬。


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